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운용 성과는 90% 이상이 플러스, 그럼에도 10명 중 1명은 생활비를 줄여가며 NISA를 계속하고 있다 運用成績は9割がプラス、それでも10人に1人は生活費を削ってNISAを続けています
같은 조사 회사가 3개월 차이로 두 개의 데이터를 발표했습니다.
가계 진단 서비스 오카네코를 운영하는 400F가 올해 1월 10일부터 12일까지 382명을 대상으로 조사한 결과, NISA 운용 성과가 '플러스 20% 이상' 44.9%, '플러스 1~20%' 45.3%였습니다. 합쳐서 90.2%가 플러스를 기록했으며, 만족도는 93.8%입니다. 성장 투자 틀의 활용 방안으로는 '적립 틀과 동일한 투자신탁 추가 매수' 52.4%, '일본의 고배당주·우대주' 37.2%, '미국 개별주 및 ETF' 18.4% 순이었습니다.
같은 회사가 4월 10일부터 12일까지 NISA 이용자 241명을 대상으로 가계 상황을 물었습니다.
생활 방어 자금이 3개월 미만인 사람이 24.9%(1개월 미만 7.5%, 1~3개월 미만 17.4%). 전년 대비 가계의 여유가 '없어졌다'는 응답은 28.2%였습니다. 그리고 10.4%는 생활비를 줄여가며 NISA를 계속하고 있다고 답했습니다. 20% 이상 급락 시 보유할 자신이 없다는 응답은 8.3%였습니다. 여유가 줄어든 이유로 83.8%가 꼽은 것은 생활용품 및 공과금의 가격 상승이었습니다.
이것은 인내심의 문제가 아니라 그릇의 크기에 대한 이야기라고 생각합니다. NISA에는 평생 투자 한도 1800만 엔이라는 상한선이 있습니다. 상한선이 있는 그릇은 채우는 것 자체가 목적이 되기 쉽습니다. 실제로 1월 조사에서는 24.8%가 2028년까지 최단 기간에 채울 계획이라고 답했습니다. 게다가 적립 자동화는 가계가 빠듯해졌을 때 가장 멈추기 어려운 지출이기도 합니다. 설정한 본인이 아무것도 하지 않으면 다음 달에도 같은 금액이 인출됩니다.
시장은 조용하지 않았습니다. 닛케이 평균은 8월 17일 기준으로 68,849.21엔, 연초 최저가는 3월 31일의 50,558.91엔, 최고가는 6월 22일의 72,831.73엔입니다. 4월의 조사는 그 최저가 10일 후에 이루어졌습니다.
당신의 생활 방어 자금은 현재 몇 개월 치가 있습니까?同じ調査会社が、3か月違いで二つの数字を出しています。
家計診断サービスのオカネコを運営する400Fが今年1月10日から12日に382人に聞いた調査では、NISAの運用成績が「プラス20%以上」44.9%、「プラス1〜20%」45.3%でした。合わせて90.2%がプラスで、満足度は93.8%です。成長投資枠の使い道は「つみたて枠と同じ投資信託を買い増す」52.4%、「日本の高配当株・優待株」37.2%、「米国の個別株やETF」18.4%という並びでした。
同じ会社が4月10日から12日に、今度はNISA利用者241人に家計のほうを聞きました。
生活防衛資金が3か月分未満の人が24.9%（1か月分未満7.5%、1〜3か月分未満17.4%）。前年度と比べて家計のゆとりが「なくなった」が28.2%。そして10.4%が、生活費を削ってNISAを続けていると答えました。20%以上の急落が来たときに持ち続ける自信がない、が8.3%です。ゆとりが減った理由として83.8%が挙げたのは、生活用品や光熱費の値上がりでした。
ここは我慢強さの話ではなく、器の形の話だと思います。NISAには生涯投資枠1800万円という上限があります。上限のある器は、埋めること自体が目的になりやすい。実際、1月の調査では24.8%が2028年までに最速で埋める計画だと答えていました。しかも積立の自動化は、家計が細ったときにいちばん止めにくい支出でもあります。設定した本人が何もしなければ、翌月も同じ金額が引き落とされます。
相場のほうは静かではありませんでした。日経平均は8月17日時点で68,849.21円、年初来安値が3月31日の50,558.91円、高値が6月22日の72,831.73円です。4月の調査は、その安値の10日後に行われています。
あなたの生活防衛資金は、いま何か月分ありますか。
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